80% מהפורשים עושים את הטעות הזו!
הגעתם לפנסיה ועכשיו צריך לקבל החלטות על הפנסיה, פיצויים ופתאום צצים להם מושגים שכנראה בחיים לא שמעתם כמו קצבה מוכרת, תיקון 190, נוסחת הקיזוז ועוד. העניין הוא שהמושגים האלה היו תמיד עכשיו כשאתם רגע לפני הפרישה אתם צריכים להתמודד עם זה. בשביל זה הכנתי לכם כמה כללים שאתם חייבים לדעת.
מיסים
שימו לב! מס הכנסה שחרר לאחרונה נתון מפתיע שמראה כי רק 20% מהפורשים מנצלים את הטבות המס המגיעות להם. אתם מסכימים איתי שהנתון הזה הוא נתון מזעזע? במילים אחרות לפי מס הכנסה 80% מציבור הפורשים משלם מיסים על הפנסיה ללא סיבה!
מה עושים?
אחד הדברים שחובה עליכם לעשות בהגיעכם לפרישה הוא להגיש טופס קיבוע זכויות (161ד). רק לאחר שתגישו את הטופס הזה תוכלו להיות חלק מתוך אותם 20% שזוכים לקבל הטבות מס בפנסיה. את הבקשה מגישים באמצעות טופס 161ד (בקשה לקיבוע זכויות) וניתן להגישה בגיל הזכאות (גיל פרישה – 62 לאשה ו- 67 לגבר) או ביום קבלת קצבת פנסיה המאוחר מבניהם. מי שלא מגיש את הטופס עושה טעות איומה שתעלה לו מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
את המאמר הזה כתבתי כדי שכמה שיותר פורשים ידעו לדרוש את המגיע להם, כי אני מאמין שאין סיבה לשלם מיסים על הפנסיה וגם אין סיבה שתתנדבו לכך.
להלן כמה כללים שלדעתי חובה לקיים לפני שמבקשים מפקיד שומה לקבע זכויות:
- תפנו למסלקה פנסיונית – תאתרו את כל הכספים שלכם. ברגע שתגישו את הבקשה לקיבוע זכויות, הבקשה הזו כי חד כיוונית כלומר, לא יהיה ניתן לשנותה בעתיד. לכן חשוב לוודא, שכשאתם ממלאים את הבקשה, שלא מפספסים קופה כלשהי שאולי נרצה להוון בעתיד או בהווה
- איחוד כספים – אני ממליץ לאחד כמה שיותר מוצרים פנסיוניים (את כל הקופות שלכם) למקום אחד שישלם לכם את הקצבה. היתרון של זה הוא שאתם תקבלו קצבה ממקור אחד וזה שווה חיסכון בתאום מס כל כמה שנים
- תחליטו עכשיו – אתם חייבים להחליט אם אתם מתכוונים לעבוד בעתיד או שאתם מפסיקים לעבוד לצמיתות. עד כמה שזה אולי נשמע לכם מידע לא רלוונטי, למידע הזה יש השלכות על טופס הבקשה. יכול להיות (כל מקרה לגופו) שתצטרכו לקבל החלטות אחרות במילוי 161ד בגלל שאתם ממשיכים לעבוד או שתעבדו בעתיד
- הגשתם טופס 161ד וקיבלתם אישור – קיבלתם אישור מפקיד שומה המאשר לכם את הטבות המס על הפנסיה? מצוין, עכשיו רוצו לבדוק שהוא לא עשה טעות. היו לי כמה מקרים שפקיד שומה עשה טעות באישור מס שנתן, לכן, כדי שנוכל לישון בשקט וכדי שלא יהיו הפתעות בעתיד אני ממליץ לבדוק את האישורים שמקבלים ממש רגע לפני שיוצאים ממס הכנסה
- תכנון פרישה – מרגישים שכל ההתעסקות הזו כבדה עליכם? אני ממליץ שתפנו לאיש מקצוע והכי טוב ל”מתכנן פרישה” שרואה את התמונה המלאה של כלל הנכסים הפנסיוניים שלכם ויודע לעשות את השילוב בין מיסוי פנסיוני בפרישה לבין זכויות פנסיוניות של פורש על מנת שיסייע לכם וילווה אתכם בכל התהליך הזה
אני מאמין שזה עניין של זמן עד שהמודעות לנושא תעלה וכולם יעשו קיבוע זכויות, עד אז זה נמצא באחריות שלכם!